近段時間以來，隨著新一輪存款掛牌利率下調開啟，不少銀行在跟進調整掛牌利率后又接連對旗下部分存款產品做出新的調整。

財聯社記者注意到，目前已有中國銀行、廣發銀行、中信銀行等多家銀行先后行動，或是發行調降后的“低利率”大額存單，或是降低“隨心享”等特色存款產品利率等等，利率調降幅度為10至20個基點。

在業內人士看來，對部分特色存款、大額存單等產品重新定價，有助于降低銀行綜合負債成本，優化負債結構，緩解息差壓力。在銀行存款利率整體下調情況下，這些相對“高息”的存款產品利率調整是情理之中，后續市場上部分較高利率的存款產品也或將陸續迎來調降。

多家銀行接連調整特色存款、大額存單等產品，利率下調10-20BP

具體來看，中信銀行宣布，自7月29日起，該行將調整隨心享（專享定期存款）、隨心享智存版S1計劃產品利率，以及通知存款專享版產品利率。

調整后，該行隨心享（專享定期存款）、隨心享智存版S1計劃產品年利率為1.55%；一天通知存款產品年利率0.7%、七天通知存款產品年利率1.25%。

財聯社記者了解到，調整前，該行隨心享（專享定期存款）利率為1.6%（500元起存）、1.65%（1000元起存），隨心享智存版S1計劃產品利率為1.65%，此次調整分別下調5/10個基點、10個基點。同時，該行一天、七天通知存款產品調整前利率分別為0.8%、1.35%，此次也均下調10個基點。

對于此次調整的原因，中信銀行在公告中稱“因政策限制”。據該行客服介紹，上述產品利率會根據該行整體利率變化情況而調整，此次變動可能是因為近期該行存款掛牌利率進行了下調所致。

與此同時，廣發銀行也宣布于7月29日至9月30日發行該行2024年第019期至第024期公司大額存單產品。值得一提的是，相比此前而言，最新一批大額存單的利率全部進行了下調。其中，1年期及以下存期的大額存單利率均下降10個基點，2年期及3年期利率均下降20個基點。

對此，業內普遍認為，近期部分銀行對旗下存款產品的調整動作，多與近期行業新一輪存款掛牌利率下調等因素有關。

就在前不久，中國銀行也在存款掛牌利率調整后的次日，發售了該行2024年第一期個人大額存單。相比前一期而言，除1個月存期大額存單利率下降了9個基點以外，其他存期利率下調幅度與上述廣發銀行一致，也與此輪掛牌利率下調的整體幅度基本相符。

新一輪存款降息開啟，銀行或持續壓降“高息”產品利率

據了解，此前7月25日，國有六大行帶頭開啟新一輪存款掛牌利率下調，涉及活期、定期、協定存款、通知存款等全部存款類型，下調幅度為5到20個基點不等。其中，活期存款下調5個基點；整存整取中，1年期及以下存款下調10個基點，2到5年期均下調20個基點。

隨后，招行、平安相繼跟進，其余中信、廣發等10家股份行也于昨日集體進行了調整。整體來看，除部分銀行部分期限調整略有差異外，大部分股份行定存利率調整幅度與大行相同，降幅普遍為10-20個基點。

“在整體銀行存款利率下調情況下，這些相對高息的存款產品利率調整也在情理之中，有助于降低銀行綜合負債成本。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華指出，近期部分銀行調降通知存款、大額存單等產品利率，屬于此次存款掛牌利率調降的延續，而這背后則是為緩解銀行長期的息差收窄壓力。

實際上，去年以來，銀行調降存款利率的同時，不少銀行也主動調整產品結構，停售中長期限大額存單等。因此，業內普遍認為，在此次存款掛牌利率下調開啟后，市場上部分較高利率的特色存款及其他存款產品利率也或將隨之進行調降。

在周茂華看來，對銀行而言，為特色存款產品定價、降低大額存單利率等有助于優化負債結構，降低負債成本，穩定息差水平。展望未來，存款利率是否進一步調整，受宏觀經濟復蘇情況，央行政策，銀行凈息差及金融市場利率水平（市場供需情況）等方面影響。

與此同時，廣發證券銀行業首席分析師倪軍也指出，當前銀行息差持續承壓，但隨著資產端降息，銀行存款成本率也在逐步下調。預計今年以來各利率政策總體將對24年、25年上市銀行息差帶來+1.7bp、-5.3bp的影響。同時，去年兩次LPR下調、兩次MLF利率下調、以及三輪存款掛牌利率下調影響也將持續。

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